Los errores ocurren. Nadie es perfecto manejando su dinero.
Incluso Warren Buffett admite haber cometido errores de inversión. La clave es aprender de ellos. Esto es especialmente cierto cuando se trata de equivocaciones relacionadas con el dinero, ya que pueden afectar gravemente tu portafolio. Cuando cometes un error financiero y te está costando dinero, lo mejor es solucionar rápidamente lo que esté roto.
Los asesores financieros han compartido los costosos errores financieros que las personas cometieron y que deben corregirse en 2025.
Errores Comunes con el Dinero
Error 1: No invertir en el mercado de valores por cuestiones políticas
Costo: El S&P 500 ha subido aproximadamente un 25% este año, mientras que las inversiones en efectivo apenas han subido un 5%. El cliente que se quedó al margen por miedo a que el mercado se desplomara debido a la incertidumbre electoral perdió la oportunidad de obtener casi un 20% de rendimiento adicional.
Solución: Comienza a invertir con un promedio de costos en dólares (dollar-cost averaging) en el mercado de valores, hasta alcanzar la asignación de acciones determinada para tu portafolio.
Error 2: No determinar un precio de venta para una acción
Costo: La falta de reglas puede significar perder la oportunidad de vender la acción en un punto alto antes de que caiga nuevamente. También es fácil vender demasiado pronto por miedo o codicia.
Solución: Establecer un precio de venta para una acción fomenta "sacar algunas fichas de la mesa" cuando la acción alcance un valor determinado al momento de la compra. Por ejemplo, si compraste la acción por $50, decidir de antemano vender el 50% de las participaciones cuando el precio llegue a $100 permitirá recuperar el 100% de la inversión inicial.
Corregir Tu Portafolio
Error 3: Diversificar en una clase de activos desconocida sin hacer suficiente investigación
Costo: Las inversiones en activos desconocidos pueden generar rendimientos decepcionantes o bloquear fondos en activos que no se pueden vender.
Solución: Habla con un experto que comprenda estos mercados especializados y pueda asesorarte sobre cómo reducir el riesgo de bajo rendimiento y falta de liquidez.
Error 4: Perder de vista el horizonte temporal y abandonar la estrategia de inversión por los titulares negativos
Costo: Demasiado capital en activos de bajo rendimiento y no suficiente dinero en activos de crecimiento, como las acciones.
Solución: Realiza un análisis realista de tus necesidades de flujo de efectivo para financiar tu estilo de vida. Esto determinará si el dinero será necesario pronto o si puedes invertirlo en clases de activos que generen el mejor rendimiento a largo plazo.
Planificando para el Futuro
Error 5: Prestar más atención a los documentos de planificación patrimonial que a las designaciones de beneficiarios en cuentas de jubilación
Costo: Para muchos, sus activos más significativos están en cuentas de jubilación. Si las designaciones de beneficiarios no están actualizadas, el saldo de tu 401(k) irá a la persona que esté designada como beneficiaria.
Solución: Los asesores deben presentar a los clientes un diagrama que muestre cómo se transferirán los fondos, incluyendo tanto el testamento o fideicomiso revocable como las designaciones de transferencia en muerte de cuentas de jubilación.
Error 6: Invertir en cuentas de efectivo que ofrecen tasas de interés altas temporalmente
Costo: Renunciar al crecimiento de dos dígitos en el mercado fue un error costoso.
Solución: Es importante tener los "buckets" de dinero correctos y tomar el riesgo adecuado según cuándo quieras retirarte. Si ya estás retirado, deberías tener un plan para generar ingresos sin tocar la parte de crecimiento de tu portafolio.
Usando tus Planes de Manera Correcta
Error 7: No aprovechar al máximo los planes de jubilación patrocinados por el empleador
Costo: Algunos contribuyen menos de lo necesario para recibir la contribución completa del empleador, dejando dinero gratis sobre la mesa.
Solución: Contribuye al menos lo suficiente para maximizar la aportación del empleador y considera establecer aumentos automáticos anuales del 1% o 2%.
Error 8: Estrategias de inversión excesivamente conservadoras, especialmente para quienes están 10 a 15 años de la jubilación
Costo: Portafolios demasiado orientados a bonos o efectivo no aprovecharon las oportunidades de crecimiento que ofrecen las acciones.
Solución: Revisa tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal. Ajusta tus asignaciones para incluir más acciones, manteniendo la diversificación y la estabilidad.
Propiedad de las Acciones Correctas
Error 9: Estar subinvertido en acciones
Costo: Muchos inversores, aunque comprensiblemente preocupados por perder dinero, se han quedado fuera de las ganancias del mercado.
Solución: Tener una estrategia para el efectivo que se queda al margen es clave. Mientras que las acciones son volátiles, su rentabilidad a largo plazo tiende a ser superior a la de otras clases de activos.
Error 10: Vender acciones por temor a las "altas valoraciones" y perderse el repunte del mercado
Costo: Intentar cronometrar el mercado por miedo a las valoraciones altas puede ser tan costoso como vender durante una caída del mercado.
Solución: Desarrolla una estrategia de inversión clara y sigue con ella. Enfócate en el crecimiento a largo plazo en lugar de reaccionar a las fluctuaciones a corto plazo.
Controlando los Gastos
Error 11: No tener al menos seis meses de gastos guardados en cuentas de ahorro o corriente
Costo: Un fondo de emergencia disminuido puede llevar a recurrir a tarjetas de crédito con altas tasas de interés en caso de costos imprevistos.
Solución: Asegúrate de liberar dólares para reforzar tu fondo de emergencia.
Error 12: No aprovechar las contribuciones adicionales por encima de los 50 años en los planes 401(k)
Costo: No aprovechar esta oportunidad puede significar perder la posibilidad de ahorrar más para la jubilación y reducir impuestos.
Solución: Si el flujo de efectivo lo permite, dirige más de tu sueldo hacia tu 401(k).
Demasiados Huevos en una Sola Cesta
Error 13: Estar demasiado concentrado en una sola acción
Costo: La exposición a una sola acción puede aumentar el riesgo, especialmente si una acción representa una parte significativa del portafolio.
Solución: Si una acción representa el 5% o más de tu portafolio, comienza a reducir esa posición.
Error 14: Pagar facturas tarde con frecuencia
Costo: Los pagos tardíos afectan tu puntaje crediticio y pueden dificultar la obtención de financiamiento a tasas competitivas.
Solución: Paga todas tus facturas a tiempo. Para evitar pagos perdidos, configura pagos automáticos para al menos el saldo mínimo.
No Sobrediversificar
Error 15: Invertir en demasiadas acciones individuales
Costo: Poseer 50 o 60 acciones no garantiza una adecuada diversificación y puede ser difícil seguir el rendimiento de tantas compañías.
Solución: Asegúrate de entender por qué posees cada acción y si está alineada con tu tolerancia al riesgo. Si tu portafolio está desorganizado y lleno de demasiadas acciones sin una estrategia clara, es momento de reequilibrarlo.
